Inflace a zdražování znamenají pro mnoho rodin velký zásah do rozpočtu. Řada domácností pociťuje stále větší finanční tlak a je nucena se zadlužit. Jak získat půjčku, má-li jich člověk již několik, ba dokonce je vedený v registru dlužníků? Je půjčka se záznamem v registru realita či utopie?
Půjčka pro lidi v registru je hojně vyhledávaná. Kolikrát se člověk ocitne v záznamech dlužníků, aniž by si toho byl vědom. Do dluhových registrů se totiž promítá drtivá většina opožděných splátek, vynechané platby či zamítnuté žádosti o půjčku. Nutno podotknout, že záznamy zůstávají v evidenci ještě několik let po úplném splacení úvěrů.
Registry dlužníků jsou databáze klientských informací, které sdružují bankovní data všech osob, které kdy měly co do činění s bankovními či nebankovními úvěry. Nejznámějšími a nejspolehlivějšími registry v ČR jsou BRKI (Bankovní registr klientských informací), NRKI (Nebankovní registr klientských informací) a SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům).
Tyto informace slouží bankám a nebankovním poskytovatelům úvěrů při posuzování žádostí o půjčku. Finanční instituce mají ze zákona o spotřebitelském úvěru povinnost do těchto registrů nahlížet a zjištěné informace brát v potaz.
Zda je budoucí klient úvěruschopný, tedy pokud oplývá dostatečnými příjmy k zajištění splátek nového úvěru, zjišťuje věřitel přímo od žadatele o půjčku, a rovněž z registrů dlužníků.
Půjčka pro dlužníky je hůře sehnatelná, ovšem nikoliv nemožná. Je potřeba počítat s vyššími úroky a zpravidla kratší splatností.
Půjčka pro dlužníky se tak může jevit jako nedosažitelná, ovšem ne vždy je to pravda. Půjčka se záznamem v registru znamená okamžité zamítnutí žádosti o úvěr u tradičních bank, nikoliv však u nebankovních subjektů.
Zatímco klasické banky bývají nekompromisní, co se dluhů či zpožděných splátek týče, nebankovní společnosti dokáží přimhouřit oko a dopřávají klientům prostor k vysvětlení, proč došlo k vynechání plateb, či z jakého důvodu se klient dostal do potíží se splácením původního dluhu.
Půjčky pro dlužníky nejsou nejlevnější
Nebankovní společnosti si za poskytnutí půjčky pro dlužníky nárokují vysoké úroky a sankce v případě nesplácení dluhu. Rovněž RPSN může šplhat do závratných výšek, poněvadž může obsahovat poplatky za správu úvěru, za uzavření smlouvy, převod peněz a také úroky.
Obchodníkům se rovněž vyplácí poskytovat úvěry s delší splatností a s nižšími splátkami, což mnozí dlužníci vítají. Delší splatnost však představuje delší dobu splácení a násobení úroků. Na pomalejších půjčkách bude sice klient splácet měsíčně méně, ovšem v dlouhodobém horizontu přeplatí na půjčce mnohem více.
Před podpisem smlouvy o půjčce je nejdůležitější důkladně si pročíst obchodní podmínky a seznámit se s ceníkem poplatků.
Obecně platí, že nejdůležitějším faktorem pro udělení půjčky je dostatečný příjem, který převyšuje běžné výdaje domácnosti, včetně případných souběžných úvěrů, a stále zbývá adekvátní částka k úhradě splátek nových.
Tento příjem musí být zpravidla doložitelný, a to přímo potvrzením od zaměstnavatele, případně výplatními páskami za posledních několik měsíců, či výpisem z účtu, kde věřitel přehledně vidí pohyby příjmů a výdajů.
Půjčka pro lidi se záznamem v registru, která nevyžaduje doložení příjmu, je půjčka na směnku. Každý žadatel o půjčku by však měl být obeznámen s tím, že zákon o ochraně spotřebitele výslovně zakazuje použít směnku ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru. Půjčka na směnku je tudíž nelegální.
